Investir no Tesouro Selic é uma alternativa acessível e segura para quem deseja começar no mercado financeiro. Com liquidez diária e rendimento superior à poupança, é um dos títulos públicos mais procurados. Descubra quanto rende aplicar R$ 10.000 no Tesouro Selic com a taxa Selic atualmente em 12,25% ao ano (janeiro de 2025) e veja como ele se compara a outras opções de baixo risco.
O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo brasileiro, atrelado à taxa Selic — a taxa básica de juros da economia. Seu rendimento é calculado com base na variação da Selic, que atualmente está em 12,25% ao ano.
Cálculo do rendimento anual:
- Rendimento bruto anual: 12,15% (descontando o fator redutor do Tesouro, de 0,1 ponto percentual abaixo da Selic).
- Valor bruto acumulado: R$ 11.215 (12,15% sobre R$ 10.000).
- Descontos:
- Imposto de Renda: 17,5% sobre o rendimento para aplicações de até um ano.
- Taxa da B3: 0,25% ao ano sobre o valor investido.
Após os descontos, o rendimento líquido seria de aproximadamente R$ 10.977,38, resultando em um ganho líquido de cerca de R$ 977,38 em 12 meses.
Comparação com a poupança
A poupança, embora segura e isenta de impostos, rende menos que o Tesouro Selic. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança segue a regra de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), que atualmente está próxima de zero.
Cálculo do rendimento na poupança:
- Rendimento bruto anual: 6,17% sobre R$ 10.000, totalizando R$ 617.
- Valor acumulado: R$ 10.617 após 12 meses.
O Tesouro Selic oferece rendimento líquido maior do que a poupança, mesmo com a tributação.
O Tesouro Selic é um investimento seguro?
Sim, o Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros disponíveis. Por ser emitido pelo Tesouro Nacional, ele apresenta risco quase zero, já que o Governo Federal é responsável pelo pagamento.
Além disso, o Tesouro Selic possui liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o valor aplicado a qualquer momento e recebê-lo no próximo dia útil. Por ser menos volátil, é ideal para formar uma reserva de emergência ou para investidores que priorizam segurança e estabilidade.
Como investir no Tesouro Selic?
O processo é simples e pode ser feito pela internet, em poucos passos:
- Abra uma conta em uma instituição habilitada (banco ou corretora).
- Cadastre-se no Tesouro Direto.
- Transfira o dinheiro para sua conta de investimento.
- Escolha o título mais adequado (como o Tesouro Selic).
- Faça a compra do título.
- Acompanhe seu investimento.
Outras alternativas seguras de investimento
Se você busca diversificar, outras opções de baixo risco também podem ser consideradas:
- CDBs (Certificados de Depósito Bancário):
- Garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000.
- Rendimentos que podem superar 100% do CDI, sendo maiores que o Tesouro Selic em muitos casos.
- LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio):
- Isentos de IR para pessoas físicas.
- Também garantidos pelo FGC.
- Fundos de renda fixa conservadora:
- Reúnem ativos como Tesouro Selic e CDBs.
- Boa alternativa para diversificar com baixo risco.
Entre os investimentos seguros, qual rende mais?
CDBs que pagam 100% ou mais do CDI geralmente oferecem maior rentabilidade líquida em relação ao Tesouro Selic.
Exemplo:
- Um CDB que rende 105% do CDI pode alcançar cerca de 1,05% ao mês líquido, superando o Tesouro Selic, que rende aproximadamente 1,01% líquido ao mês.
- Apesar disso, o Tesouro Selic tem liquidez diária, tornando-o mais indicado para reservas de emergência.
Por que você deve saber sobre isso?
Entender o funcionamento e o rendimento do Tesouro Selic é essencial para quem deseja investir com segurança e rentabilidade. Ele é uma excelente escolha para quem busca estabilidade ou quer começar a investir com baixo risco.
Além disso, comparar diferentes alternativas de renda fixa permite maximizar o retorno do seu dinheiro, ajudando você a atingir seus objetivos financeiros de forma eficiente e tranquila.
